诈骗行为社会面面观

王政


记得马克思曾经在《资本论》中批判资本主义制度时提到：在这种社会里，一小撮人掠夺人民，侮辱人民。在这种社会里，贫困驱使成千上万的人走上流氓无赖、卖身求荣、尔虞我诈、丧失人格的道路。在这种社会里，必然使劳动者养成这样一种心理——为了逃避剥削，就是进行欺骗也行；为了不挨俄，使自己和亲人吃饱肚子，就是不择手段、不惜任何代价都行。因而，“富人和骗子是一枚奖章的两面”、“是资本主义豢养的两种寄生虫”。如今，经济已经全球化，资本主义国家和社会也发生了翻天覆地的变化，不是如当年马克思所攻击和批判的“骗子社会”那样。我们社会主义国家也开始学习资本主义国家先进的管理制度和经验。但是，随着我国经济的迅猛发展，因普遍存在的欺诈行为所引发的社会诚信问题也确实是让人担忧。作为法律科学的社会工作者，我们几乎每天都在做些防止社会欺骗事件发生的工作。本文正是基于对相关诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关诈骗方面的知识的，希望能给大家带来有关预防诈骗理论和实践上的一定收益。

一、关于诈骗手段之面面观
（一）利用公司形式进行诈骗。大家都非常清楚，公司是以营利为目的的法人企业，而且对股东而言，对公司债务承担的是一种有限责任。公司又是财团法人，往往具有固定的营业场所、相当的资金实力和偿债能力。所以，对诈骗分子而言，打着公司的幌子去行骗一般比较容易得手。近些年来，层出不穷的信息咨询公司、外贸服务公司、物资公司、中介公司、甚至高科技公司等各类经营范围的公司中，骗子公司可以说占有相当大的比例。骗取金融信贷资金的巨骗无一不是以公司（甚至是“知名公司”、“跨国公司”）为载体所进行的。
（二）利用网络、报刊、电视台等媒体和手机短信进行诈骗。任何一项产品或服务，如果希望迅速得到市场或公众的认知或认可，借助网络、报刊或电视台等大众传媒的力量可以说是一条捷径。骗子也正是利用了社会普通公众对大众传媒信息的信任，通过形形色色的广告引诱人们上当的，堪称“姜太公钓鱼——愿者上钩”。目前，尤其是关于网络“邮购”、“函购”、“预购”的诈骗术非常的普遍，以致人们对网络等媒体信息产生了普遍的不信任感。
（三）利用人们对金融知识的无知和欠缺进行诈骗。近年来，所发生的大量融资诈骗、保险诈骗、外汇诈骗、证券诈骗等金融诈骗形式都是针对人们一般对各类金融票据（支票、本票、汇票）、信用证、境外融资、外汇管理和保险等知识和法规所了解不深的事实由精通此方面业务的骗子所策划实施的。此类诈骗行为一旦得逞，给国家、企业或个人所造成的损失额往往非常巨大。
（四）通过捞取“政治资本”进行诈骗。此种骗术一般为所谓的“改革家”、“社会能人”、“先进人物”等所采用，实施此类骗术通常需要骗子们“虑谋长远”。通常的手法是：他们用诈骗得来的钱财去贿赂政府官员或假惺惺为社会进行公益募捐，为自己买取“政协委员”、“人大代表”、“某某会长”等各类“头衔”作为“政治资本”，然后再以此作掩护，四处进行招摇撞骗。此类骗子往往八面玲珑，背后根基深厚，不容易被发现和识破，至于追究其刑事责任则更是难上加难。
（五）利用或冒充“外商”、“华侨”、“港商”等进行诈骗。改革开放后，各类外国的事情可以说让国人们大开眼界，各类外国公司、外商也纷至沓来。在不少国人眼中，外国人就是上帝、就是大款，外国的月亮都比中国的圆，其崇洋媚外心态可以说已到达了极至。不少诈骗分子正是利用部分国人这种崇洋媚外的心理去实施诈骗的，他们与境外诈骗分子相互勾结或直接冒充外国公司驻中国代表、外商、华侨、港台商人等打着“项目考察”、“贸易洽谈”、“投资引进”、“招商”、“人才或劳务输出”等幌子实施诈骗，骗取国家或国人的财富。
（六）利用和冒充“名人”、“高干”、“富商”等进行诈骗。普通人对“名人”、“权贵”、“富商”等都具有一种崇拜的心理。但是这种崇拜一旦超过了一定的限度就变成了盲目的崇拜，就很容易上当受骗。不少骗子正是利用人们的这种心理，通过直接化装成或冒充“名人”、“高干”、“富商”或他们亲属的形式进行诈骗。有的人甚至敢冒充国家重要领导人进行诈骗。
（七）利用婚姻形式进行诈骗。婚姻是男人和女人自愿共同生活的一种结合，是人类文明的一种体现，本来应是一件非常神圣的事情。然后，对骗子而言，是不惧怕践踏神圣的，各类形形色色的婚姻中有一部分就是骗子们拿手的“骗财骗色”的演义行为。所以，合法的婚姻也可能是一口美丽的“陷阱”。
（八）利用人们同情弱者、热心公益的心态进行诈骗。任何一个正常的社会人都是有良知的，有良知的人一般都会同情弱者，喜欢做些捐赠、救助等类的公益事业。然而，骗子一般是缺乏良知的，他们会利用人们的良知和善行去进行诈骗。一方面为了骗得人们的同情心，他们会在普通人面前表现得非常可怜、形如乞丐，另一方面他们的内心却极其的贪婪，不择手段地施展骗术攫取财富。这就是我们这个奇妙的世界，有时“好心未必能得到好报”！
当然，社会之大，骗术之深之高，非吾辈凡夫俗子所能尽探。以上所列举之诈骗手段，不过是些诈骗常规招法罢了。

二、关于骗子脸谱之面面观
欺骗与反欺骗无疑是一场打不完的智力战争，要防止被欺骗，就必须学会识别骗子的脸谱。古语云：“听其言，观其行”，尽可知其性矣。尽管骗子的脸上不会直接写上“骗子”二字，但是骗子的一些基本特征还是有一定的规律可循的。一般而言，骗子共有的一些特征主要表现在以下几方面：
（一）有着一张较为讨人喜欢的脸，一般有着较高的智力。愚笨和丑陋之人一般是骗不了他人的。
（二）能言善变，巧舌如簧。骗子为了防止自己的骗术被人戳穿，一般都采取主动进攻的方式，他们善于发现自己骗术中的一些漏洞，并及时作出应变和调整，最终用他们的三寸不烂之舌将你侃晕。
（三）见多识广，老练沉着。对职业惯骗而言，知识面不可谓不渊博。他们“上谈天文，下侃八卦；什么总统轶事、土特产品、名菜佳肴、风土人情、电影明星、体坛健将也是信口说来”。从事融资领域的骗子，一般对经济学、运筹学、金融股市、期货外汇、法律等都有独到的研究。
（四）善于奉承拍马、投其所好。诈骗实际上是诈骗分子与被害人之间的一场心理战，骗子有一套独特“诈骗心理学”。他们能抓住对方喜爱什么，忌讳什么；需要什么，讨厌什么，然后尽量投其所好，避其所恶，使被害人警戒之心荡然无存。
（五）善于伪装借势。骗子一般有多套身份，根据需要他们可随时变换自己的形象和角色。对“教授、专家、外商、高干、名人、富翁（婆）”等角色，他们无不表演得淋漓尽致。尤其是集团诈骗或团伙诈骗，中间还有不少职业骗子从中作陪衬（俗称“托儿”），使得整个骗局天衣无缝。
（六）善于把握诈骗时机。骗子也喜欢研究《孙子兵法》，非常懂得“欲取先予”、“阴阳之变”、“动静之理”。在时机或条件不成熟时，他们一般是“藏迹潜行”，表现得非常谨慎小心。可一旦时机成熟，他们的动作往往异常迅速，决不放过半点机会，可谓“以迅雷不及掩耳之势”“该出手时就出手”。等被发觉，他们很可能已逃之夭夭。
（七）善于物色被骗目标或对象。骗子并不是每个人的东西都敢骗的，他们非常注重“调查研究”被骗目标或对象的基本情况，可谓“知己知彼，百战不殆”。许多骗子还非常注意研究面相术和骨相学（其间也不乏一定经验科学成分），他们通过对人面相、骨相的研究往往就知人的愚鲁、贫富、性情、喜好等特征，就可判断出对方是否属于容易上当受骗之人。
（八）善于寻求“保护伞”和“替罪者”。骗子诈骗并非不计后果，他们也想使自己的骗术不被戳穿，不希望自己因行骗会受到法律的制裁。所以，大凡巨骗或惯骗，都非常注重自己关系网络的编织。他们会通过骗取的钱财贿赂官僚权贵或买取政治资本，一旦诈骗失手，也好有人出面“保护”、“说情”或“开脱罪责”。另骗子也擅长运用贿赂或小恩小惠的手法为自己的诈骗行为寻找替罪者，从一定意义上讲，这些“替罪者”也属于受骗者。
以上为骗子之基本画像，可能朦胧模糊。但大家只要掌握其基本轮廓，就会最大可能地提高自己的警觉性而不致轻易受骗。

三、关于被骗对象脸谱之面面观。
俗话说得好：“可怜之人必有可恨之处”、“苍蝇不叮无缝的鸡蛋”。有些人为什么会成为骗子的受害者，是因为他们也有一张与别人不一样的脸谱（指性格方面的弱点）。其不一样之处表现在：
（一）“贪财好利”型。记得西方有个叫沃尔默的人说过这样的话：一个诚实人不允许也不愿意自己成为任何阴谋计划的一方以图成为爆发户。一个人心中往往怀有侵占别人财物的想法，才能成为一个十全十美的受害者。中国有句成语叫“螳螂捕蝉，黄雀在后”。要知道，你想发别人的财，别人也正想发你的财，“不义之财”不可取啊！所以贪财型的人一般是骗子最喜欢物色的诈骗对象。
（二）“愚鲁虚荣”型。一个人的虚荣心会让人变得愚蠢不堪。喜欢攀龙附凤、倚附权贵也往往是人们一种虚荣心的体现。而人的内心一旦被这种虚荣心态所占据，就会生活在一种幻觉之中，就不容易认识到自己的缺陷和不足，就听不尽善意的规劝和警示。自然，骗子的骗术和谎言是最能迎合一个人虚荣心的需求了。在许多婚姻诈骗案中，许多骗子只所以得逞，与许多年轻女性存在很强的虚荣心态是不可分的。
（三）“疏忽轻信”型。俗话说：害人之心不可有，防人之心不可无。一个缺乏责任心和警戒心的人自然是骗子理想的人选。做任何事情，只要有一颗责任心，就必然会多一份小心，遇事必然会多动脑筋，不会轻信他人的“花言巧语”或难以兑现的许诺。当然，是否小心谨慎或小心谨慎的程度怎样是与一个人的生活阅历紧密联系的，即使再小心的人也难免会因智力和社会经验之不足而致上当受骗的。但是社会生活给我们的教训是：“多一些谨慎、少一点疏忽；多考虑点为什么、少考虑些所可能获取的利益”是我们减少受骗机会的关键招法。
（四）“多疑和自负”型。多疑的人一般不容易上当，但任何事物都有两面性，多疑的人在其疑虑被打消后往往更容易轻信，所以许多骗子正是掌握了某些人多疑的性格，通过实施骗术或给予小利不断引其上钩的。另外，自负的人往往认为自己聪明、智商高（能够识破别人的骗术）而不肯听取别人的规劝反而更容易上当受骗。
当然，人性格中存在一些弱点并不意味着一定会上当受骗，只不过容易被诈骗分子利用罢了。因为诈骗与反诈骗毕竟是一场智力游戏，这种游戏有时是不讲规则的。诈骗分子不仅利用人性的弱点进行诈骗，而有些也会利用人性的一些优点进行诈骗，如利用人们善良、富有同情心等优点进行诈骗。所以我们对诈骗行为的受害者要分析其受害的原因，不应过分对其进行谴责。

总之，社会诈骗行为之所以猖獗不断，其产生原因是多方位的。其中有法制不健全、党风和社会风气不正等社会宏观方面的原因，也有执法部门不依法办案、放纵诈骗分子、政府部门存在官僚主义和玩忽职守等渎职行为对预防或打击诈骗行为产生不利影响等方面的中观原因，还有诈骗行为受害者自身存在的一些弱点（如不懂法、不知法、经验不足和自我防护意识差等）而轻易被诈骗分子所利用等微观方面的原因。所以预防诈骗行为发生，必然是一项社会系统工程。它要求抓干部党风廉正建设，抓完善国家法律制度建设，抓完善社会各单位规章制度和提高人员素质建设，抓每个社会公民的道德水准提升和法律意识培育建设等。但是要实现这一切，必须要有一个基本的前提条件，那就是要不断研究诈骗、认识诈骗，防止“道高一尺，魔高一丈”。笔者管窥之见，仅望此文能对大家有所启发即足矣！



（作者简介：王政，系中企国盛律师事务所合伙律师，现为北京市律师协会公司专业委员会委员，主要从事公司证券、房地产和诉讼等方面的法律业务，擅长刑事辩护，具有多年律师执业经验。）

2007-1-7


民政部


民政部关于严格制止借婚姻登记乱收费的通知

（民函〔2004〕83号 2004年4月15日）


各省、自治区、直辖市民政厅（局），计划单列市民政局，新疆生产建设兵团民政局：

最近，国务院价格管理部门对部分省婚姻登记收费情况进行了调查，发现有的婚姻登记机关在办理婚姻登记中乱收费现象比较严重，主要表现为：第一，取消项目继续收费。如向农民收《婚育学校结业证》费、《离婚调解书》费。第二，强制服务收费。如在给农民办理结婚登记时强制销售存放结婚证的烫金盒。第三，巧立名目搭车收费。如在办理婚姻登记时搭售福利彩票或搭车收取婚前教育书籍、光盘、胸花和彩条等费用。第四，使用票据不规范。有的婚姻登记机关在办理结婚登记收费时，没有按照财务规定使用规范票据，而使用一般收款收据。

《婚姻登记条例》实施后，民政部门特别是婚姻登记机关乱收费的现象已成为群众投诉的热点和媒体关注的焦点。据了解，调查中发现的上述问题并不是个别现象，而且个别地方还相当严重。婚姻登记中的乱收费问题应当引起各级民政部门的高度重视。为切实保障《婚姻登记条例》的贯彻实施，根据民政部2004年党风廉政建设工作要点中关于“坚决取消任何非自愿收费服务项目和各种搭车收费”的要求，杜绝婚姻登记工作中乱收费的现象，现就治理整顿工作提出如下要求：

一、各级民政部门必须从贯彻“三个代表”重要思想的高度，充分认识治理婚姻登记乱收费的必要性和紧迫性。要端正思想，坚决贯彻落实党中央、国务院关于减轻农民负担的工作要求，切实维护婚姻当事人的合法权益，体现民政工作以民为本的宗旨。

二、采取必要措施，积极解决婚姻登记工作的编制和经费问题。婚姻登记是政府的日常事务性工作，任务重，责任大，各级民政部门要积极争取同级编制部门和财政部门，解决登记机关的编制和经费问题。凡尚未解决编制和经费的可暂缓集中登记。地处偏远山区，人稀地广、交通不便的，不必强行集中登记。

三、要严格区分婚姻登记与婚姻服务的界限，做到婚姻登记与婚姻服务的人员、场地及收费三分开，禁止人员混用、场地交叉、收费混合的现象发生。婚姻登记机关不允许开展任何收费服务业务，收取婚姻证书的工本费必须实行价格公示制度。要在办理登记处的明显位置明确公示证书工本费的收费标准，严格按照国家统一收费标准收费。收取工本费应开具正式行政事业票据，不得擅自提高收费标准或增加收费项目。

四、各级民政部门的婚姻服务机构在开展婚姻服务工作中，必须坚持当事人自愿的原则。所有收费服务项目和收费标准必须经当地物价部门核定。婚姻服务机构必须在明显处公示收费项目、收费标准及价格管理部门批准收费的文号，明示所有收费服务均为当事人自愿，同时须公布价格管理部门的监督电话及婚姻服务机构的上级投诉电话。收费服务必须使用正式发票，严禁搞强制性服务和任何形式的搭车收费。各级民政部门要正确引导婚姻服务，不得给登记机关下达婚姻服务创收任务。

五、要将治理婚姻登记搭车收费和乱收费问题作为今年开展执法检查的工作重点。根据民政部《关于印发<民政部2004年党风廉政建设工作要点>的通知》（民发〔2004〕17号）的要求，要通过开展执法检查进一步加强婚姻登记机关的行风建设，树立良好的形象。各级婚姻业务主管部门要会同纪检监察部门，按本通知要求共同对本辖区内的所有婚姻登记机关的登记收费及所有民政部门管理的婚姻服务机构的服务收费情况进行检查，发现不规范的问题及时予以纠正，彻底清理整顿婚姻登记中的乱收费问题。民政部将于下半年组织若干个检查组，重点检查婚姻登记机关的行风建设情况，特别是婚姻登记中有无乱收费问题。

各级民政部门要按照“谁主管、谁负责”的原则，加强领导，强化监督，抓好检查落实。各省、自治区、直辖市民政厅（局）在2004年7月底以前，要将执法检查和清理整顿情况书面分别报部基层政权和社区建设司、监察局。