关于国际旅行支票性质及其法律适用问题的法律分析

梅明华


旅行支票（traveler’s check）是由银行或旅行支票公司为方便旅游者在旅行期间安全携带和支付旅行费用的一种固定面额票据。
在我国的司法实践中，对国际旅行支票的性质及法律适用存在模糊，这为确定旅行支票当事人的权利义务带来了不利影响。
本文试图就旅行支票与我国票据法意义上的票据进行比较，并结合具体案例分析，说明国际旅行支票的性质及法律适用问题，以起抛砖引玉之效。
一、旅行支票的概述
（一）旅行支票的起源
旅行支票起源于18世纪末期的英国。当时，一位苏格兰银行家ROBERT HERRIS提议发行一种新的保证兑现的支票，目的是方便客户在欧洲旅行时兑换现金。他把这种支票起名为“旅行支票”，旅行支票面世后获得成功。
19世纪后期，随着国际旅游事业的迅速发展，旅行支票被确定为一项银行业务，1891年，美国运通公司（American Express Company）首先发行旅行支票。 其后，世界各大银行纷纷效仿，开始发行自己的旅行支票。由于旅行支票具有方便、安全等优点，深受旅游者的欢迎，很快成为旅游者最常用的支付凭证之一。
（二）旅行支票的优点及不足
使用旅行支票的好处：1、币种多，在很多场合可直接用来消费；2、面额较高，适合携带数量较大的金额；3、除购买契约书有明确规定外，旅行支票没有使用期限限制4、遗失时可申请挂失理赔。
缺点：1、有一定的使用成本，如在购买旅行支票时须支付万分之一左右的手续费，在持旅行支票在境外消费时，可能还要收取一定的手续费；用不完的旅行支票回国兑换时，也要扣除一部分费用；2、使用范围可能受到客观条件的限制。如在购买便宜物品时，一般都拒收高额的旅行支票；在乡村小镇的小商店等地，旅行支票也不被视同现金使用。
（三）旅行支票的种类
除了一般最常见的单人使用的旅行支票外，还有所谓的旅行支票礼券（Gift Check），该种旅行支票可作为礼物或奖金使用，其兑换及使用方式如同一般的旅行支票。
还有一种旅行支票称为“联署式旅行支票（Check for Two）”，可允许两个人分享使用同一张旅行支票。两个人在同一张旅行支票左上角签名（初签），其中任何一人可在左下角“复签”，如果该复签与左上角任一初签相符，即可接受兑现该旅行支票。
（五）旅行支票的特质
一般而言，旅行支票具有以下特点：1、旅行支票金额固定，一般有多种固定面额，便于携带使用；2、旅行支票可像钞票一样零星使用，可在不指定的地点或银行付款，汇款人和收款人同是旅行者一个人；3、旅行支票一般不规定流通期限，可长期使用；4、携带旅行支票比携带现金安全。持票人一旦丢失旅行支票，可及时挂失，并经旅行支票发行机构确认，即可得到补偿；5、客户购买旅行支票时，在支票上留有初签，使用时需有相同字迹的复签，可以有效地防止假冒。
二、旅行支票当事人法律关系分析
国际旅行支票的基本法律关系人只有两个，即旅行支票的发行人和购买人。但在许多情况下，购买人并不与发行人直接发生联系，而是通过发行人的经销商购买旅行支票，并有可能通过兑付银行兑付旅行支票。在这两种情况下，旅行支票的当事人主要有三，即旅行支票之发行人、旅行支票之经销商或者兑付人及旅行支票的购买人。关于该三方当事人之法律关系，本文试说明如下：
（一）旅行支票购买人与发行人的法律关系
旅行支票购买人与发行人双方是一种合同关系。 其权利义务关系亦是建立在合同基础上的。结合美国运通公司（American Express） 提供的格式合同，旅行支票的购买人与发行人的权利义务可以概括如下：
1、购买人的权利义务
购买人的主要权利：在世界各地约定的银行（包括发行人及其代理机构）可以随时将旅行支票兑付为现金。
购买人的主要义务：
（1）初签和复签的义务
购买人收到旅行支票后，应立即以不退色墨水笔于每张旅行支票的左上角位置以惯用书写样式签名；旅行支票下方之复签栏必须于兑现时当着收兑者之面亲笔签名。
（2）旅行支票被窃或遗失后购买人的通知义务
根据购买契约的规定，购买人必须以合理的注意义务保管每一张旅行支票。在旅行支票遗失或被窃时，购买人必须立即通知发行人及当地警方（如经要求），并提供完整、正确的细节。保存购买契约的收据，并填妥合乎发行人要求的求偿申请表格等。
（3）禁止转卖
购买人负有如下义务，即不转卖、寄销或为转卖或转用之目的或为其他类似行为而将旅行支票转让予其他人、法人或组织。
（4）协助调查义务
购买人须向发行人提供所有相关信息并协助任何所要求的对被窃或遗失事件之全面调查。
（5）同意被监听或被电话录音的义务
为确保服务品质，购买人对发行人之电话有可能会被监听或被录音，购买人同意该项监听及录音。
2、发行人的权利义务
（1）收取票面金额的款项和手续费
发行人有权向购买人收取旅行支票票面金额的款项和手续费，并在购买人兑付旅行支票前无偿占有和使用票面金额资金。
（2）确认权和调查权
发行人保留对被窃或遗失旅行支票之调查及对遵循旅行支票购买契约情况进行确认之权利，并不对任何因调查所产生之延误负任何责任。
（1）保证购买人的兑现和资金的安全
发行人应当保证购买人兑付在世界各地约定的银行可以随时兑现旅行支票，并保证购买人在严格遵循约定规则的前提下，资金安全，兑付方便。
（3）不得止付
依据购买契约之规定，在任何情况下，发行人无法止付任何旅行支票。因此，如旅行支票遗失或被窃，发行人及其代理机构可以拒绝为购买人办理止付手续，由此产生的损失由购买人自行承担。
（4）理赔义务
发行人保证在旅行支票被窃或遗失时，按照旅行支票上所载之金额，负责为购买人更换旅行支票或理赔。
（5）发行人理赔义务的例外规定
如有下列情况之一者，发行人对购买人承担的理赔义务即可免除：
江苏省徐州市人民政府


徐州市人民政府令
　
第２３号



　　《徐州市农村集体荒地使用权拍卖与租赁办法》已经一九九六年五月十一日市人民政府第一百零五次常务会议通过，现予发布施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
市长　张桂生
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
一九九六年六月十七日


　　　　　　　　 徐州市农村集体荒地使用权拍卖与租赁办法

第一章　总则





　　第一条　为切实保护和合理开发利用土地资源，挖掘荒地生产潜力，促进农村经济快速发展，根据国家有关法律、法规和政策规定，结合本市实际，制定本办法。


　　第二条　本办法所称荒地是指依法明确属农村集体所有的荒山、荒地、荒水、荒滩。


　　第三条　凡本市农村集体经济组织的荒地使用权的拍卖与租赁均应遵守本办法。


　　第四条　乡（镇）农村合作经济经营管理站（以下简称经管站）依法对集体所有荒地使用权的拍卖、租赁、转让、入股、抵押、终止以及开发、经营情况进行监督检查。
　　市、县（市）土地管理部门具体负责荒地使用权的登记和发证工作。


　　第五条　农村集体经济组织的荒地按照所有权与使用权分离的原则，可以依法拍卖或出租使用权，地面附着物可以折价处理或一并拍卖与出租。
　　荒地地下资源、埋藏物及公共设施属国家所有，不得拍卖或出租。


　　第六条　荒地拍卖与出租应遵循“统一规划、定向开发、分期（块）实施、平等竞争”的原则，由村集体经济组织在乡（镇）人民政府的指导下，制定开发治理规划后，具体实施。
　　荒水面的使用权拍卖与租赁，应先经县级以上水利部门签署意见后，方可组织实施。


　　第七条　任何单位、组织和个人均可依照本办法取得集体荒地使用权，从事农业开发和经营。
　　允许境外投资者依法购买或租赁荒地使用权，从事农业的开发和经营，并按规定享受有关优惠政策。
　　荒地所有者范围内的农民在同等条件下，享有优先购买权和租赁权。


　　第八条　荒地使用权拍卖或租赁的年限最低不得少于十年，开发治理期限为三年，开发难度大的可适当延长治理期限，最长不得超过五年。


　　第九条　依照本办法规定取得荒地使用权的使用权人，在合法使用年限内允许继承。在开发治理期满后可以转让、出租、入股、抵押。


　　第十条　拍卖、租赁后的集体荒地，主要用于发展种植业、林果业、养殖业生产，不得从事其他非农业建设。
　　在荒地上进行非农业建设的，应依法报经土地管理部门审批。

第二章　荒地使用权拍卖





　　第十一条　荒地使用权拍卖是指农村集体经济组织（以下简称拍卖方）以公开竞争的形式，将集体所有的荒地使用权依照一定的程序给出价高的使用者（以下简称购买方）从事农业开发、经营的行为。


　　第十二条　荒地使用权的拍卖方案和拍卖底价由乡（镇）经管站会同集体经济组织提出初步方案，或由地价评估机构评定地价，经乡（镇）人民政府批准后组织实施，并报市（市）、区人民政府备案。拍卖方案和拍卖底价拍卖前不得泄露。


　　第十三条　荒地使用权拍卖应按下列程序进行：
　　（一）成立由集体经济组织、乡（镇）经管站和土地管理部门组成的拍卖小组，其组成人员不得少于五人；
　　（二）拍卖小组丈量土地，明确地界；
　　（三）由集体经济组织发布荒地使用权拍卖公告。拍卖公告应明确所拍卖荒地的位置、面积、地质情况、拍卖时间、地点、期限、开发治理要求和其它有关事项；
　　（四）竞买者在公开拍卖日期前持有关证件到指定地点登记并缴纳保证金，领取竞买牌号；
　　（五）召开拍卖大会。经过公开报价，平等竞争，应价高者竞得；
　　（六）拍卖小组与竞得者实地丈量复核，签订购买合同，由购买者向拍卖方缴纳购买金总额百分之五至百分之十五的定金。
　　前款第四项所称有关证件是指竞买者的身份证明。竞买者是单位的，应提供单位的委托证明，受组织或个人委托的须提供委托证明；竞买者是外商的，按国家有关规定提供身份和资格证明。


　　第十四条　竞买者参加竞买所缴保证金的数额由拍卖小组确定。


　　第十五条　拍卖合同的样本由市农村经济委员会统一制定。
　　拍卖合同应载明所拍卖荒地的位置、数量、金额、用途、开发治理期限、拍卖期限以及拍卖方与购买方其他的权利和义务。


　　第十六条　竞买者竞买未成的，所缴保证金在拍卖会后七日之内原数退还竞买者。竞得者在拍卖合同签订之前反悔的，其所缴保证金不予退还。


　　第十七条　竞得者应按拍卖合同规定的期限向拍卖方缴纳购买金，保证金和定金可抵缴购买金。竞得者一次缴纳有困难的，经拍卖方同意可以先缴纳全部购买金的百分之六十，余额可适当延缓，延缓期限由拍卖方决定，延长期限最长不得超过三年。


　　第十八条　拍卖双方应在拍卖合同签订后的十日内到乡（镇）经管站办理鉴证手续，并在鉴证后的十日内到所在县（市）、区土地管理部门办理土地使用权登记，领取《集体土地使用权证》。


　　第十九条　荒地使用者在合同期限内要求改变荒地用途的，应先经拍卖方同意后，重新办理登记手续。


　　第二十条　荒地使用者在拍卖合同规定的开发治理期限内不得将荒地使用权再行转让、出租、入股和抵押。

第三章　荒地使用权租赁





　　第二十一条　荒地使用权租赁是指农村集体经济组织将其集体所有的荒地使用权在一定期限内有偿地转给他人使用，由他人向其支付租金的行为。拥有土地所有权的一方称出租人，承担土地使用权的一方称承租人。


　　第二十二条　荒地使用权租赁必须坚持公开、公正、公平、自愿的原则，采取竞价招租的方式进行。


　　第二十三条　荒地使用权租赁，由乡（镇）经管站会同集体经济组织提出初步方案，经村民大会或村民代表会议讨论通过，报乡（镇）人民政府批准后组织实施。租金标底由集体经济组织议定，或由地价评估机构评定，并经村民大会或村民代表会议讨论通过。


　　第二十四条　荒地租赁的租金可以一次计租，也可以分段计租；租金可以一次交付，也可以分期交付。


　　第二十五条　荒地使用权租赁必须由出租人和承租人签订书面合同，明确租赁荒地的位置、数量、用途、租赁和开发期限、租金及其交付方式以及双方约定的其他的权利和义务等。


　　第二十六条　租赁双方应在租赁合同签订后的十日内到乡（镇）经管站办理鉴证手续，并在鉴证后的十日内到县（市）、区土地管理部门办理土地租赁登记，领取《土地使用权承租证明书》。


　　第二十七条　在租赁合同约定的开发治理期限内，荒地承租者不得将荒地使用权再行转让、入股和抵押。

第四章　资金管理





　　第二十八条　荒地购买者和承租者再行转让荒地使用权，以其转让价或者评估价扣除取得土地使用权所支付的资金、开发建设投资成本及有关费用后余额的百分之四十上缴荒地所有者。


　　第二十九条　荒地购买者和承租者将其所使用荒地进行抵押，到期未能履行债务或在抵押期间宣告破产、解散、抵押权人因处分抵押物而转移土地使用权的，视为土地使用权转让，所获收益，应向荒地所有者缴纳的资金，按前条规定办理。


　　第三十条　荒地拍卖和租赁收入以及荒地使用者再行流转荒地使用权所缴资金归集体经济组织范围内全体农民所有。资金按照“村有乡管，乡管村用”的原则，由乡（镇）经管站专户储存、专款专用、统一管理、入帐核算、保值增值，主要用于集体经济组织范围内的农田水利基本建设、农业资源开发和兴办二、三产业等。
　　前款资金，任何单位和个人不得平调、侵占、挪用，也不得平分给个人。


　　第三十一条　农村集体经济组织使用荒地拍卖或租赁收入的，须经集体经济组织成员代表大会讨论通过，并报经乡（镇）人民政府批准。

第五章　罚则





　　第三十二条　购买方未履行拍卖合同规定的，拍卖方有权解除合同，没收定金，并由购买方承担购买金总额百分之五至百分之十的违约金。
　　拍卖方未履行合同规定的，购买方有权解除拍卖合同，由拍卖方承担购买金总额的百分之五至百分之十的违约金，购买方已交付定金的，拍卖方还应双倍返还定金。


　　第三十三条　拍卖、转让、出租（转租）、抵押、继承荒地使用权，当事人未按照规定的期限办理土地登记手续的，由县（市）、区土地管理部门责令其限期补办，逾期不办的，可按每平方米伍角至一元处以罚款。


　　第三十四条　土地使用者在规定的开发治理期限内，未进行开发治理的，集体经济组织有权收回土地使用权。在拍卖、租赁期限内进行掠夺式经营，造成水土流失、资源破坏和生态环境恶化的，由有关部门根据国家有关法律、法规规定处罚。


　　第三十五条　当事人对行政处罚决定不服的，可依照《行政诉讼法》和《行政复议条例》的规定提起诉讼或复议，逾期不起诉，不申请复议，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。


　　第三十六条　单位、组织或个人在荒地使用权流转活动中徇私舞弊，贪污受贿，挪用、私分荒地使用权流转收入的，由其所在单位或上级机关按有关规定追究行政责任；构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。

第六章　附则




　　第三十七条　依照本办法取得荒地使用权的单位和个人，按照合同规定开发、利用、经营的，自有收入之日起三年内免缴农业税和农业特产税。


　　第三十八条　国有荒地使用权拍卖和租赁用于农业综合开发的，由各县（市）、区人民政府参照本办法执行，拍卖、租赁所得收入上缴同级财政。


　　第三十九条　本办法下列用语的含义是：
　　荒山是指地面坡度大于六度，无人工投入的荒芜土地，包括基宕裸露面积。
　　荒地是指地面坡度小于六度，无人工投入或近年来又撂荒的土地以及工矿交通等各类废弃地。
　　荒水是指在不影响灌溉、排涝、行洪和通航的条件下，可养殖利用但目前尚未利用的水面。
　　荒滩是指在保证泄洪、排涝的前提下，可利用但未利用的河滩、湖滩、库滩等。


　　第四十条　本办法由市农村经济委员会负责解释。


　　第四十一条　本办法自公布之日起施行。